如何处置不良债权?方法有哪些?

2022-09-22

什么是不良债权?

不良债权(Distressed Debt) ,是指公司企业的资金、商品、技术等借与或租借到其它公司企业但面临无法收回或收回少量的现象。不良债权的形成原因是多方面的,最根本的因素在于风险评估体系的发展跟不上金融的发展速度。其次人为的一些因素也起到了推波助澜的作用,比如急功近利,为扩大信贷业务量吸收了有较大风险的资产,又或者权钱交易,为获得额外利益,对有较大风险的资产审批通过。

总的来说,不良债权并不是字面上的债券不合法或不合理的意思,不良债权是指债权人拥有合法债权,并且债务人有还款能力却不愿意偿还。  

处置不良债权的方法有哪些呢?

解决不良债权的方法一是持续完善风险评估体系,建立健全大数据网络,二是制定并执行审批制度,将人为因素降到最低。

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清收不良债权的措施

1、运用非诉讼方式催收不良债权问题。

非诉讼的清收工作花费的成本小,更重要的是不伤及企业和客户之间的合作关系,所以这个方式是企业的首选方式。实践中,很多企业的非诉讼清收工作往往效果不好,其原因往往在于清收的方式和力度不够。

应该看到,对于一个欠款不还的企业,其债权人往往不止一家,其用于归还债务的资金也有一定限度,所以企业会根据轻重缓急确定不同的还款期,这个时候,谁催收的力度大,谁就可能更早的拿到钱,正所谓会闹的孩子有奶吃,所以必须通过各种不同的方式给债务企业施加压力。

具体的催收工作要注意以下几个方面:

1)做好充分的准备。催收人员一定要对债务由一个全面的了解,包括合同签订的过程、是否存在争议、对方的态度及履行能力、对方可能提出的理由等,这样才能够有备而战

2)注意催收人员的选择。不同的人员催收的效果是不同的,一般来说,级别越高的员工催收的效果越好,法律事务部人员的催收效果比营销人员好,律师催收的效果比非律师的效果好,所以在人员选择上也要注意。很多企业人员选择上不注意,要么就是由业务人员单打一,从头到尾由业务人员来单挑,要么是业务人员,财务人员,企业领导齐上阵,组织一个很多人的队伍上门讨债,要么就是一发现不良债权,直接交给律师起诉,根本不考虑与对方的协调沟通,这种种方法无疑都是不正确的,我们在人员选择上一定要注意方式和次序,要根据情况设计好人员的配置,以保证最佳的效果。

3)加强沟通,求同存异,解决问题。催收人员要善于把握对方的心理,从心理上拉近与对方的距离,对于对方能够提出的有一定合理性的意见和要求,要尽量给以解决,不能解决的要委婉拒绝。催收人员要耐得下性子,忍得住气,把握对方的心理,力争和平解决问题。

4)适当的运用造势战术,与对方打心理战。催收人员要学会虚张声势,给对方造成错觉和压力,往往收到较好的效果。如前所述,一个债务企业用于归还债务的资金是有限的,谁施加的压力越大,谁得到偿还的可能性就越高,而这个压力主要是来源于债务方的心理感受,所以追债务的人员要充分利用这一点,利用一些必要的方式,给对方形成错觉,来增大对方的心理压力,从而尽快的讨回不良债权。

5)注意观察了解债务人的情况,收集证据,形成判断,为下一步工作打下基础。催收人员不但要着力于催收债务,更要眼观六路,耳听八方,对债务人的情况要有一个比较准确的了解判断,以供决策者决定下一步的对策。

2、运用诉讼方式解决债权问题

诉讼是企业保护自己权利的有力手段,一个准备充分的案件,其效果常常是令人满意的,更为重要的是诉讼可以给企业的其他客户传递一个强烈的警戒信息,有效的抑制其他客户拖欠货款的企图。中国的企业家眼里往往将诉讼作为无奈的选择,但是越不敢诉讼,拖延下来的结果会越糟糕,所以对于诉讼的正确态度应该是:不轻易诉讼,不惧怕诉讼,做有把握的诉讼。

3. 不良债权置换业务

在追讨无果、诉讼无法执行时不良债权置换是解决不良债权问题的唯一途径,把债权人手中的不良债权通过置换的方式变成实际的资产,从而达到损失最小化,甚至零损失的目的。自2014年郑州风波以来,全国兴起了不良债权置换风暴,其中以财富·护航行为首的不良债权置换业务迅速崛起,席卷全国。

现在这个社会,对于一个欠款不还的人,其债权人往往不止一家,其用于归还债务的资金也有一定限度,所以会根据轻重缓急确定不同的还款期,这个时候,谁维护自身利益的力度大,谁就可能更早的拿到钱,所以必须通过各种不同的方式给债务人施加压力。

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